财经新闻顾问式投顾转型管理型投顾 银行版FOF呼之欲出

财经新闻 2020-05-2375未知admin

  基金投顾资格对试点银行有何作用?简单来说,以前只能提供决策,现在可以全权受托帮客户进行类资产管理了。

  上证报昨日从接近监管人士处,招商银行和平安银行双双入围首批基金投顾试点银行。包括组织架构安排、投研能力储备、投资和顾问系统的搭建、客户服务、消费者、收费机制等,两家银行均开始紧锣密鼓地筹备。

  从顾问式到全权委托式

  “基金投顾的申请相当复杂,甚至不亚于理财子。监管部门设置了一系列的要求和功能模块,将来还有验收机制。”上述人士告诉上证报。

  随着基金投顾试点资格向商业银行扩容,银行终于不再只充当简单的代销机构角色,而是可以全权进行类资产管理、推出银行版FOF,并且还将加重“顾问”的功能,引导客户进行投资,并优化用户投资。

  “这是里程碑式的一步。”招商银行如此点评基金投顾试点资格对整个公募行业的意义。继基金、第三方基金销售机构等机构主体拿下基金投顾资格后,代销大户银行也终于凭此资格从顾问式投顾向管理型投顾转型。

  原先,银行只负责向客户推荐基金或组合,买不买、什么时候买、需不需要调仓或赎回,银行只提供,决策权在客户自己手上。而获得了基金投顾资格后,这些工作均由试点行进行。试点行与客户协议约定投资组合策略,然后全权代客户作出具体基金投资品种、数量和买卖时机的决策,并代客户执行基金产品申购、赎回、转换等交易申请。

  “就是全权委托。我们把以前的投顾叫顾问式投顾,取得试点以后的新服务叫管理型投顾。”招商银行财富管理部人士表示。

  投顾模式的完全改变,财经新闻意味着管理型投顾和顾问式投顾的费用安排完全改变。

  招商银行财富管理部人士说,新模式下客户需要付出的整体费用更低。“此次推动基金投资顾问试点业务的初衷就是提升投资者盈利体验。财经新闻所以,招商银行会遵循一个原则:以客户利益为中心。为避免利益冲突,我们拟按照客户资产规模来收取顾问费,然后取消交易手续费,并且把申购费降到最低。”他表示。

  “投”“顾”两手抓

  在招商银行财富管理部人士看来,基金投顾试点资格绝不是单纯将投资权限甩手给银行,银行要找到合适方法,以自身的专业投研实力带动客户投资水平。“无论是管理型还管理型,我们的目标是让客户在持有资产的过程中,强化对大类资产的理解和对择时的理解,最终提升盈利体验。”他表示。

  在这个过程中,“投”和“顾”,一样重要。

  如今,以公募基金为代表的净值型产品正逐步成为居民财富管理的核心。但一个现实情况是,往往基金很赚钱,投资者却不赚钱。

  不少业内人士认为,监管推出基金投顾业务真正的深意是,让投资者向机构学会怎么赚钱,借道试点机构来进行投资者教育;同时,促使公募基金行业从过去的产品销售导向,财经新闻转向真正以客户利益为中心的服务导向,将代销机构和客户的利益连接在一起。

  “如何让基金收益变成投资者收益,解决这个问题的关键是在‘顾’。因此,未来基金投顾的核心工作之一就是做好投资者的顾问,从金融知识的普及、投资的宣导到正确投资习惯的养成,发挥基金投顾的作用。”招商银行称。

  招商银行表示,会根据监管要求建立更加完善的投资顾问体系。在这一体系中,底层产品优选机制自然是重中之重。首先,招行还是会从价值、维度为客户优选公募产品,并根据要求建立基金产品备选库;其次,招行会以更加严格的标准筛选基金,实施标准化、流程化的尽职调查,并形成评估报告;最后,在最终投资品种的确定上,会以投资决策委员会的制度来进行审核并做好风险管理。

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